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Calculateur de BFR
Le besoin en fonds de roulement (BFR) est l'argent qu'une entreprise doit avoir en permanence pour financer le décalage entre ce qu'elle paie (achats, stock) et ce qu'elle encaisse (paiements de ses clients). C'est du cash bloqué dans le fonctionnement quotidien de la boîte, qui n'est disponible ni pour investir ni pour te payer.
Tu achètes de la marchandise, tu la stockes, tu la vends, puis ton client te paie 45 jours plus tard. Pendant tout ce temps, c'est toi qui finances. Tes fournisseurs, eux, te laissent un peu de délai, ce qui compense en partie. Le BFR, c'est le trou entre les deux. Plus ta boîte grandit, plus ce trou grandit : c'est pour ça que des boîtes en croissance tombent en panne de cash.
Ce que tu rentres
Ton CA sur 12 mois.
Ce que tu achètes pour produire ou revendre.
En moyenne, combien de jours entre ta facture et l'argent sur ton compte.
Combien de temps ton stock reste chez toi avant d'être vendu (0 si tu vends du service).
Combien de jours tu mets à payer tes fournisseurs.
20 % en France, 21 % en Belgique, modifiable.
Chiffres d'exemple : remplace-les par les tiens, le résultat se met à jour tout seul.
Ce que tu obtiens
Ton BFR
54 247 €
de trésorerie bloquée en permanence pour tourner
- En jours de chiffre d'affaires
- 33 jours
- 33 jours de CA bloqués
- Chez tes clients
- 88 767 €
- Dans ton stock
- 24 658 €
- Prêté par tes fournisseurs
- 59 178 €
- Bloqué chez tes clients88 767 €
- Bloqué dans ton stock24 658 €
- Prêté par tes fournisseurs−59 178 €
Ce que ça veut dire
Orange : Un à deux mois de chiffre d'affaires dorment en permanence dans ton fonctionnement. C'est supportable, mais chaque palier de croissance agrandit ce trou : regarde le levier ci-dessous avant de grandir.
- Si tes clients te payaient 10 jours plus tôt, tu libérerais 19 726 €.
- Repère indicatif, pas une norme officielle.
Un chiffre, c'est un début. Pour savoir ce qui bloque vraiment ta boîte, fais le diagnostic Ultra : 5 questions, 60 secondes.Faire le diagnostic (s'ouvre dans un nouvel onglet)
Comment on calcule ?
- Créances clients = CA HT × (1 + TVA) × délai clients ÷ 365
- Stocks = achats HT × durée de stockage ÷ 365
- Dettes fournisseurs = achats HT × (1 + TVA) × délai fournisseurs ÷ 365
- BFR = créances clients + stocks − dettes fournisseurs
- BFR en jours de CA = BFR ÷ CA HT × 365
Pourquoi du TTC sur les créances et les dettes : ton client te doit la TVA aussi, et tu dois la TVA à ton fournisseur. Le stock, lui, est valorisé HT. C'est une version simplifiée (on ignore le décalage de reversement de la TVA à l'État, les dettes sociales et fiscales) : c'est voulu, c'est largement suffisant pour un entrepreneur qui veut un ordre de grandeur.
Outil indicatif, ne remplace pas ton expert-comptable. Tout se calcule dans ton navigateur : rien n'est envoyé, rien n'est enregistré.
Continue avec
- Runway (combien de mois de cash il te reste)Dans combien de mois ton compte est à zéro si rien ne change.Calculer
- Seuil de rentabilitéÀ partir de quel CA tu arrêtes de perdre de l'argent, et à quelle date de l'année tu l'atteins.Calculer
- Rentabilité d'un commercialUn commercial est rentable quand la marge qu'il ramène dépasse ce qu'il coûte au total, pas quand son chiffre d'affaires dépasse son salaire.Calculer
Ultra
Tu veux savoir où ta boîte en est vraiment ?
Le diagnostic Ultra : 5 questions, 60 secondes, un résultat précis sur le stade de ton entreprise et ce qui la bloque. C'est par là que passent les entrepreneurs que Marvin accompagne.